“全款往里走，商業按揭等門口，公積金貸款請自覺挪走”這個網絡上廣為流傳的段子確實是對如今買房方式的一種揶揄，它真實的反映了目前公積金貸款在購房上遇到的“差別待遇”。公積金貸款真的如此不受待見嗎？今天就和你來聊聊，公積金貸款買房的九大好處和五大限制。

什么是公積金貸款？
公積金貸款是指繳存住房公職金的職工享受的貸款。國家規定，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物并作為償還貸款的保證，即可向銀行申請住房公積金貸款。眾所周知，公積金貸款的利率比商業貸款利率低，但它不僅有好處，也有限制。

公積金貸款買房的9大好處
1、歸個人所有：實行專戶存儲，任何單位和個人不得挪用，凡構成犯罪都要依法追求刑事責任。
2、資金可翻倍：員工個人按本人工資額的5%-12%范圍內繳存，單位按同等比例補貼。
3、可滾動利息：國家規定，6月30日為公積金的結息日，單位和員工繳存的住房公積金具有“利滾利、息滾息”的特點。
4、可享受免稅：國家規定，住房公積金免征所得稅，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交個人所有稅前扣除。
5、可提前提取：員工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房，或生活困難均可憑相關證明材料，提前提取住房公積金
6、可申請貸款：凡正常足額繳存住房公積金1年以上，在購建自住住房時可申請比商業銀行貸款利率優惠的住房公積金低息貸款
7、可節省資金：住房公積金貸款利息低、貸款年限長、還款靈活。去年起年貸款利率又下調0.25%。
8、可提前還貸：正常還款滿半年后可進行提前還款，不受時間、金額、次數的限制，且不收取任何費用。
9、可做養老金：員工退休后，憑相關材料，可一次性提取全部住房公積金本息和余額，相當于養老金，保障晚年的生活質量。

公積金貸款買房的5大限制
1、貸款有限額：公積金貸款有最高限額，夫妻申請額度一般比個人高，相差近1倍，并不能滿足一線城市的購房需求。
2、申請組合貸款被銀行、賣方拒絕：組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機構，辦理流程慢。而且相當于一套房產抵押給了兩家銀行，對銀行不利，很可能被拒。
3、受開發商“歧視”：由于申貸時間長、回籠資金慢，對開發商而言承擔了更高的風險，因此買新房容易遭到開發商的“嫌棄”。
4、繳存時間有要求：公積金管理中心要求，一般情況下，申請貸款時要連續足額繳存公積金6個月（含以上），且公積金賬戶處于繳存狀態。如果斷交，將導致無法申請公積金買房。
5、公積金賬戶余額不足影響貸款額度：有的城市確實把公積金賬戶余額，作為計算貸款額度的條件之一。賬戶余額越少，能申請到的貸款額度也就越低，達不到期望值自然會影響買房。

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